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要換匯的注意了!國家外匯局通報批評的這些人,面臨巨額罰款,後果很嚴重!

美国中文网 2018年09月14日 22:15:12    

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中新社記者 張雲 攝


在過去的一個月里,中國外匯管理局兩次就中國外匯違規典型案例進行通報。

個人外匯違規案件中,有的利用多名境內個人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶,非法轉移資金。有的因為非法買賣外匯被罰。

這些案例對有向海外匯款需求的華人有重要的警示意義。


案例︰上海籍張某分拆逃匯案
2016年,張某為實現非法向境外轉移資產目的,利用本人及他人共計27人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶,非法轉移資金合計折134.19萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條,構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條,處以罰款46萬元人民幣。

案例︰陝西籍陳某非法買賣外匯案
2016年8月至9月,陳某為實現非法向境外轉移資產目的,將2600萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶,通過地下錢莊兌換外匯匯至其香港賬戶,金額合計389.06萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條,構成非法買賣外匯行為。根據《外匯管理條例》第四十五條,處以罰款169萬元人民幣。

案例︰江西籍唐某分拆逃匯案
2016年1月至10月,唐某為實現非法向境外轉移資產目的,利用本人及他人共計69人的個人年度購匯額度,將個人資金分拆購匯後匯往境外多個賬戶,非法轉移資金合計折321.1萬美元。

該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條,構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條,處以罰款150萬元人民幣。

以前,確實有人通過拆分匯款的方式轉移資產。但在當下,這樣做顯然已經成為了外匯局嚴厲打擊的對象。

外管局明確指出,指定銀行將“5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構”的情況視作分拆購匯。

同時也規定,“其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為”也屬違規。情節輕微者不予辦理業務,嚴重者則面臨罰款等責罰。


購匯的基本原則


1、每人每年購匯額度︰5萬美元(或等額外幣)。需要注意的是,這一額度不可累加,當年不用即作廢,不能順延至第二年。

2、購匯需提供有效身份證,無身份證者也可用中國護照證明身份。

3、合理的購匯用途包括︰因私旅游、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及咨詢服務。

4、如果因經常項目購匯(如括進口貨物、支付運輸費、保險費,勞務服務、出境旅游、投資利潤、借款利息、股息、紅利,繳納留學費用、維持留學生活等),超出5萬美元額度,可憑有交易金額的真實性證明材料辦理,不存在任何障礙。

購匯過程中注意這6項禁令


不得虛假申報個人購匯信息;
不得提供不實的證明材料;
不得出借本人便利化額度協助他人購匯;
不得借用他人便利化額度實施分拆購匯;
不得用于境外買房證券投資購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目;
不得參與洗錢逃稅地下錢莊交易等違法違規活動。

違反購匯規定,會面臨哪些後果?

1、被列入關注名單︰2016年1月,中國外匯局“個人外匯業務監測系統”在全國上線運行。凡出現違規行為者,第一次將被銀行予以風險提示,第二次則列入“關注名單”管理,未來的購匯行為將面臨嚴格監控。

2、個人信用受損︰違規行為被納入信用記錄,涉及貸款等行為,或將受到影響。

3、一段時間內禁止購匯︰通常執行的標準是,當年及之後兩年,不再享有5萬美元的便利化額度。

4、罰款︰視情節輕重,處30%以下,或30%以上等值罰款。

5、移交司法機關︰情節嚴重者將接受反洗錢調查,甚至被移送司法機關處理。


以上是在中國換匯的注意事項。不過小僑提醒,在國外換匯也要很小心。有人被判刑,有人被騙。

一名在英國讀研的中國留學生,因為私下幫人換匯而被警方逮捕,最終因為涉嫌洗黑錢被判緩刑。

最初,這位同學是在微信群里看到有換匯群,進而加進去,自己要做的是按照換匯人的指令,每天往不同的賬戶轉賬,時間長了,還賺了幾萬英鎊。

律師解釋說,無法證明錢款來源的大額高頻私人換匯是違法的。



貨幣兌換圈子里也藏匿著很多“騙子”,專門伺機對初來乍到的留學生和華人下手。

這些騙局的通性是,騙子宣稱自己可以以官方市場更低的價格換取外匯,不走銀行,還不面對面交易,導致很多留學生的學費被人直接騙走。

前不久,美國南加州很多大學的留學生群組都有騙子混跡其中,有人甚至被騙了5萬美元。

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